Comment financer des véhicules et du matériel pro ?
Vous êtes une entreprise qui exerce dans un secteur d’activité ? Vous envisagez de financer du matériel et des biens d’équipements pour votre entité ? Plus d’ennui, il est bien possible d’obtenir des financements auprès des institutions financières. Découvrez dans cet article comment financer des équipements professionnels, notamment des véhicules et du matériel pro.
Les solutions de financement
Le financement des matériaux est accordé à toute entreprise qui exerce une activité légale. C’est un concept original qui s’est développé pendant cette dernière décennie et qui continue de faire ses preuves. Les solutions de financement s’apparentent à des prêts auprès des banques ou des institutions financières. Dans ce sens, il y a le crédit-bail mobilier. La location financière ou le leasing sont également des options possibles. Ces fonds permettent aux entreprises d’investir dans les ressources matérielles nécessaires pour leur développement. Ces ressources matérielles concernent notamment :
- les équipements bureaucratiques et informatiques
- le mobilier de bureau.
- la vidéosurveillance, les matériels du système de sécurité et les moyens de transport
- les équipements industriels.
- les véhicules de transport professionnel
- les monétiques (terminaux de paiements et d’encaissements)
- les matériels médicaux, le contrôle d’accès
- les outils agricoles, etc.
Par ailleurs, il faut mentionner que le financement de matériels s’adresse aux entreprises qui sont à la recherche de financement. La plupart ont une situation financière critique. Les problématiques financières de ces entreprises concernent le rejet de lettre de change relevé (LCR), le rejet de chèques, les fonds personnels négatifs, la mauvaise cotation BDF, etc.
Les critères des banques
Les banques sont réticentes à l’idée d’octroyer des financements à une entreprise. Cependant, elles sont disposées à financer votre projet si vous répondez à certains critères essentiels. Il faut avoir notamment un business plan convaincant ainsi qu’un prévisionnel financier. Pour bénéficier d’un crédit pour le compte de votre entreprise auprès d’une banque, vous devez constituer un dossier d’emprunt convaincant. Cela se rapporte à un business plan. En effet, ce document de quelques pages doit permettre au banquier de savoir tous les aspects financiers, économiques, organisationnels, commerciaux de votre entreprise.
Ce document présente vos objectifs à moyen comme à long terme du projet pour lequel vous désirez faire un prêt. Il relate également les modalités de remboursement ainsi que les garanties que vous mettez en avant pour demander ce prêt. En clair, un business plan est un document concis qui aborde de façon détaillée tous les aspects de votre projet. Le prévisionnel financier est un point focal que vous devez mentionner dans votre business plan. Votre business plan permet au banquier d’étudier votre dossier. S’il le juge concluant, vous serez alerté pour bénéficier du prêt.
Comment mettre toutes les chances de son côté ?
L’élaboration d’un business plan ne peut pas entièrement convaincre une banque. Ainsi, pour mettre toutes les chances de votre côté, vous devez disposer d’un capital propre et vous appuyer sur certains dispositifs qui encouragent l’entrepreneuriat. En effet, les banques exigent des entreprises en besoin de prêt, l’apport personnel. Ce dernier doit couvrir entre 15 % à 30 % du financement demandé. Il permet aux banques de mesurer l’implication de l’entreprise dans le projet. Elle doit impérativement posséder ce fonds pour attester son sérieux devant les banques.
Toutefois, il est possible d’obtenir un prêt à la création d’entreprises (PCE) d’une somme de 2 000 à 7 000 euros sans garantie d’un apport personnel. Généralement, il permet de financer des actifs immatériels.
La banque demande obligatoirement une garantie avant l’octroi de financement. Cette garantie peut être un meuble ou un immeuble. Elle permet de se protéger d’éventuelles déconvenues. Elle s’apparente à une caution financière. En France, il existe des dispositifs publics qui soutiennent des projets à caractère entrepreneurial. Au nombre de ces derniers figurent le BPI France (l’ancien Oséo) ou France Active. L’intervention de ces institutions permet de rendre davantage crédible votre dossier auprès des banques.