Le projet de création d’entreprise est un processus long, dont on ne récolte pas les bénéfices avant un certain temps. Par ailleurs, les porteurs de projet sont souvent amenés à trouver un moyen de financement de leur entreprise, et qui est souvent le prêt professionnel. Un prêt bancaire est en effet souvent la solution des futurs entrepreneurs, toutefois, le choix du prêt compatible à ses besoins et à ses capacités n’est pas toujours facile, et c’est pour cela que simuler un financement s’avère être très utile. Dans cet article, nous tenterons de développer le recours au prêt bancaire et l’intérêt d’un simulateur de financement.
Quand recourir au prêt pour la création de son entreprise ?
Travailler en freelance n’est pas toujours facile, c’est pour cette raison que lors de la création d’une entreprise, les épargnes sont souvent insuffisantes, poussant ainsi le créateur ou les associés à recourir à l’une des sources de financement externe d’une entreprise, à savoir :
- l’emprunt bancaire (prêt professionnel) ;
- le financement participatif (Crowdfunding) ;
- le BSA-AIR pour les start-ups.
Le prêt professionnel consiste en une somme d’argent empruntée par le porteur de projet auprès d’un établissement bancaire, afin de financer son projet de création d’entreprise. À noter que ce genre de prêt nécessite souvent que l’emprunteur soit en possession de 30-50 % de la somme totale requise pour la réalisation de son projet, et que le remboursement s’effectuera avec des intérêts, en commun accord entre les deux parties du contrat de prêt.
Ensuite, il y a le financement participatif, ou Crowdfunding, qui est sollicité uniquement pour les projets que les banques refusent de financer. Ce financement requiert des sources d’argent sous forme de prêt rémunéré ou gratuit, ou dons, avec contrepartie ou pas. Il se fait sur des plateformes en ligne, par le bais d’internautes s’intéressant au projet.
Enfin, le BSA-AIR est une procédure de financement économique et rapide, dédiée à la création des start-ups.
En outre, l’obtention de ce genre de prêt nécessite de prouver la viabilité de son projet, mais encore sa rentabilité, et pour ce faire, il est important de préparer un business-plan.
Pourquoi simuler le financement de la création d’entreprise ?
Il est déconseillé de signer un contrat de prêt bancaire sans avoir étudié toutes les possibilités au préalable. Afin de trouver le contrat le plus adapté à ses besoins et d’évaluer ses capacités d’emprunt, tout en faisant un gain de temps, il serait judicieux d’opter pour un simulateur de crédit. En effet, un simulateur de prêt prend en considération plusieurs paramètres, notamment le taux de votre crédit, le pourcentage de l’apport personnel et la durée requise pour rembourser le crédit, afin de déterminer le taux des intérêts que vous aurez à rembourser en plus de l’emprunt et les mensualités à payer.
D’autre part, grâce à un simulateur, vous pourrez comparer plusieurs offres de différents établissements bancaires, et trouver la meilleure d’entre elles. Ainsi, vous ne serez pas contraint de vous déplacer à chaque fois dans une banque pour connaître ses offres de prêt, car simuler votre prêt vous fera gagner beaucoup de temps !
Est-ce que simuler un crédit en ligne est fiable ?
Un simulateur en ligne est très utile et vous permet d’anticiper votre prêt de manière très rapprochée de la réalité. Vous trouverez les simulateurs sur les sites web des banques, et les utiliser vous fera gagner du temps, car vous serez en mesure de comprendre ce qu’une banque est prête à vous offrir et d’anticiper l’ensemble des chiffres associés à un éventuel emprunt, en fonction des données que vous lui fournissez.
Toutefois, bien que les informations données par un simulateur soient souvent en corrélation avec ce que vous fournirait un agent de la banque, il arrive qu’elles manquent de précision pour certaines opérations, compliquées pour ce logiciel, ce qui vous amène à opter pour une simulation auprès de la banque.
Est-ce que le simulateur de crédit en ligne est gratuit ?
Si vous optez pour un simulateur en ligne d’un établissement bancaire, d’un organisme d’assurance ou immobilier, cela ne vous coûtera rien, et vous aurez une simulation très rapprochée de la réalité. Néanmoins, si des informations vous manquent, vous pourrez vous rapprocher de l’organisme concerné, vous recevrez plus de précision de la part de votre conseiller bancaire. D’autre part, un courtier peut vous conseiller gratuitement jusqu’à ce que vous signiez le contrat de prêt, où vous aurez à lui verser 1 % de votre crédit.
Par ailleurs, vous pourrez recevoir des éclaircissements sur la fiabilité d’un site de simulation en prenant en compte les commentaires des utilisateurs. Restez toutefois prudent, car il existe parfois de faux avis.